终极死亡率表_Ultimate Mortality Table

什么是终极死亡率表？

终极死亡率表列出了每个特定年龄段的生命保险购买者预期仍然存活的百分比，从年龄0开始，代表100%的人口，一直到120岁。通常，这些数据基于特定保险公司或其集团的生命保险保单持有者的人口，而非整个美国人口。

死亡率表本质上是数字网格，展示了在特定时间内，特定人群中成员死亡的概率，基于大量的影响变量。

终极死亡率表与其他死亡率表的主要区别在于不包含最近承保的保单数据。生命保险数据的前几年通常会被排除在分析之外，以消除所谓的选择效应。原因在于，刚获得生命保险的人通常需要通过医疗检查，因此他们在统计上应该比一般人群更健康，死亡风险较低。

1921年： 雷蒙德·珀尔首次向世界介绍死亡率表，以促进生态研究。[1]

终极死亡率表所依据的信息称为生存数据，它考虑了许多风险因素。除了各年龄组和性别的死亡和生存率外，死亡率表还可能列出与体重、种族和地区相关的生存和死亡率。有些数据还会区分吸烟者和非吸烟者的统计数据。

此外，有些可能还包括一个整体死亡率表，提供整个购买生命保险研究人群的死亡率数据，而不按年龄或购买时间分类。这种整体表中的数据取决于多个、甚至很多单独死亡率表的综合统计。

保险公司使用终极死亡率表的数据来为其产品定价，并决定是否向申请人提供保险。

生命保险在被保险人去世时保证向指定受益人支付一笔总额，因此研究申请人在申请保险期间可能去世的概率，对于确保保险公司的盈利能力至关重要。

重要提示： 保险产品的盈利能力在一定程度上取决于公司对终极死亡率表背后数据的准确分析。

在较小的程度上，投资管理公司也可能参考终极死亡率表，以帮助客户评估自己的预期寿命及其退休所需的资金。

与其他类型的统计数据一样，终极死亡率表的准确性依赖于调查数据的广泛性。换句话说，一个保险公司的终极死亡率表可能并不如一个能从多家保险公司汇编数据集的组织编制的表格那样精准。

例如，精算学会（SOA）通常每年制作一个基于相对广泛数据集的终极死亡率表。它为美国的男性和女性计算死亡率，并包括一个综合表，展示整个美国人口的终极死亡率。[2]

[1] David H. LaFever. "Encyclopedia of Ecology, Volume 3: Age-Class Models," Pages 215-218. Academic Press, 2019.

[2] Society of Actuaries. "Mortality and Other Rate Tables." Accessed Jan. 26, 2021.